Senti spesso parlare di agevolazioni ISEE per i mutui ma non sai da dove iniziare? Niente paura, facciamo chiarezza noi.
L’ISEE è fondamentale per ottenere numerose agevolazioni fiscali, incluse quelle che ti permettono di risparmiare sul mutuo. Questa guida ti fornirà una panoramica completa su cosa sia l’ISEE, come funziona e come può essere un alleato prezioso nel tuo percorso verso l’acquisto di una casa.
Contenuti
Cos’è l’ISEE
L’ISEE (Indicatore della Situazione Economica Equivalente) è l’indicatore utilizzato in Italia per valutare la situazione economica dei nuclei familiari che richiedono una prestazione sociale agevolata. Prende in considerazione il reddito e il patrimonio dei nuclei familiari e fornisce un quadro dettagliato della loro situazione economica.
A cosa serve?
L’obiettivo dell’ISEE è di garantire che le agevolazioni e i servizi pubblici siano distribuiti in modo equo, basandosi sulla reale capacità economica dei richiedenti.
Le agevolazioni ISEE servono per:
- 📚 ottenere riduzioni sulle tasse per i servizi educativi
- 🏥 ottenere riduzioni per l’assistenza sanitaria
- 💡 ottenere sconti sulle bollette
- 🚌 ottenere sconti per gli abbonamenti ai mezzi pubblici
- 👨🏼👩🏼👧🏼 richiedere l’assegno unico per le famiglie con figli a carico
- 🏠 richiedere agevolazioni per ottenere mutui fino al 100% con tassi ridotti
Da cosa dipende il valore?
Il valore dell’ISEE dipende da una combinazione di fattori che riflettono la situazione economica e patrimoniale del nucleo familiare. Questi fattori includono:
- redditi dei componenti del nucleo familiare
- saldo e giacenza media dei conti correnti
- patrimonio immobiliare (immobili, terreni)
- rendite derivanti da affitti, azioni e/o investimenti
- situazioni particolari come disabilità fisica e nucleo familiare numeroso
⚠️ Ricorda che l’ISEE prende in considerazione i redditi generati nei due anni precedenti a quello della dichiarazione. Quindi per calcolare l’ISEE per il 2024 si fa riferimento ai redditi e alla situazione patrimoniale del 2022.
Come si calcola?
Per verificare se puoi ottenere le agevolazioni ISEE serve calcolare l’ISEE. Per calcolarlo puoi rivolgerti a diversi enti o utilizzare determinati servizi, sia online che fisicamente:
- puoi rivolgerti ad un Centro di Assistenza Fiscale (CAF)
- puoi calcolarlo online mediante il Portale Unico messo a disposizione dall’INPS
- puoi rivolgerti a commercialisti e consulenti fiscali
Per calcolare l’ISEE è fondamentale preparare in anticipo tutta la documentazione che attesta i redditi e il patrimonio (sia immobiliare che finanziario) di ogni membro della famiglia.
Quando richiederlo?
Il calcolo dell’ISEE può essere fatto dal 1° gennaio al 31 dicembre.
Il tempo necessario per richiederlo dipende dalla modalità scelta per ottenerlo:
- se procedi online puoi farlo in circa un’ora, grazie alla dichiarazione precompilata (che dovrai completare autonomamente)
- se decidi di procedere tramite un CAF (o tramite commercialisti/consulenti fiscali) potrai ottenerlo in circa 5/10 giorni lavorativi
Chi può richiedere le agevolazioni ISEE per i mutui?
Calcolare l’ISEE è essenziale per accedere a condizioni vantaggiose nella richiesta di mutui. Infatti, grazie all’accesso al Fondo Consap (leggi la nostra guida per saperne di più) si possono ottenere mutui fino al 100% con tassi ridotti.
La seguente tabella mostra le categorie che possono richiedere queste agevolazioni.
| Valore ISEE | Categorie |
| non superiore a €40.000 | 👉🏻 Under 36 👉🏻 Giovani coppie conviventi o sposate da due anni 👉🏻 Famiglie monogenitoriali con figli minori conviventi 👉🏻 Famiglie con tre figli di età inferiore a 21 anni 👉🏻 Residenti in alloggi popolari |
| non superiore a €45.000 | Famiglie con quattro figli di età inferiore a 21 anni |
| non superiore a €50.000 | Famiglie con cinque o più figli di età inferiore a 21 anni |
Conclusioni
- 💰 L’ISEE è un indicatore che misura il valore della situazione economica di un nucleo familiare in base al reddito e al patrimonio
- 📅 L’ISEE fa riferimento ai redditi e alla situazione patrimoniale dei due anni precedenti a quello della dichiarazione
- 🏠 L’ISEE ti permette di accedere a diverse agevolazioni ISEE, tra cui il Mutuo Consap (un mutuo agevolato per l’acquisto della prima casa)
- 👨👩👦👧 Il Mutuo Consap è riservato a determinate categorie con ISEE inferiore a 40.000 euro (o 50.000 euro in casi particolari) e con specifiche caratteristiche familiari (come età, numero di figli e tipologia di alloggio)
- 🧮 Per calcolare l’ISEE puoi usare il portale online dell’INPS, rivolgerti a un CAF o a commercialisti e consulenti fiscali
Domande frequenti
Sono under 36 e ho un ISEE superiore a 40.000: posso comunque ottenere la garanzia statale?
Sì, tuttavia la percentuale di garanzia statale sarà minore (50%, anziché 80%) e lo sconto sul tasso sarà inferiore. Inoltre, non accederai come categoria prioritaria e la tua domanda potrebbe essere rifiutata.
Quest’anno ho avuto un importante aumento di reddito: le nuove entrate economiche potrebbero influenzare il mio ISEE e l’accesso alle agevolazioni?
No. L’ISEE viene calcolato in base alla situazione reddituale di due anni prima. Di conseguenza, le entrate economiche di quest’anno influenzeranno una tua (eventuale) futura richiesta tra due anni, ma non quella attuale.
