Richiedere un mutuo significa impegnarti finanziariamente per molti anni. Potresti quindi valutare di proteggere te stesso e la tua famiglia da eventuali imprevisti che potrebbero rendere difficile il pagamento delle rate, come la morte, un infortunio o una malattia.
La polizza vita per il mutuo è uno strumento che può offrirti questa protezione, coprendo te o i tuoi cari in caso di eventi gravi.
In questa guida, esploreremo tutti i dettagli sulla polizza vita, come funziona e quali vantaggi potrebbe comportare.
Contenuti
Cos’è e come funziona
La polizza vita è un’assicurazione che ti protegge in caso di:
- Morte
- Infortunio grave
- Malattia debilitante
Se dovesse verificarsi una di queste situazioni, sarà l’assicurazione a saldare il debito rimanente con la banca. Questo significa che tu o la tua famiglia non sarete costretti a vendere la casa o a cercare altre soluzioni per continuare a pagare il mutuo.
❗ Ricorda sempre di controllare attentamente i termini previsti dalla polizza che scegli e l’importo della copertura offerta.
La polizza vita mutuo è obbligatoria?
La polizza vita per il mutuo non è obbligatoria per legge. Tuttavia, spesso le banche offrono la possibilità di stipulare polizze di questo tipo in abbinamento al mutuo.
Ricorda che hai sempre la possibilità di scegliere la compagnia assicurativa che preferisci e non sei obbligato a sottoscrivere la polizza proposta dalla banca.
Quanto costa
I fattori che tipicamente vengono presi in considerazione per definire il costo della polizza vita mutuo sono:
- Età 🎂
- Stato di salute 🩺
- Importo e durata del mutuo 📆
- Coperture aggiuntive 🛡️ Se scegli di includere garanzie altre opzionali, come la copertura per invalidità temporanea o perdita del lavoro, il costo aumenterà
In media, possiamo comunque affermare che una polizza vita costa all’incirca tra il 2% e il 7% dell’importo di mutuo ottenuto. Solitamente, il premio della polizza viene pagato in un unica soluzione o una volta l’anno per ogni anno di mutuo.
È possibile avere delle detrazioni fiscali?
In Italia di norma puoi beneficiare di detrazioni fiscali per la polizza vita mutuo.
Puoi detrarre il 19% delle spese sostenute per una polizza vita che copre il rischio di morte, di invalidità permanente superiore al 5% e di non autosufficienza.
Per saperne di più, puoi dare un’occhiata sul sito dell’Agenzia delle Entrate.
Quanto dura la polizza vita
La durata della polizza vita mutuo è solitamente la stessa del mutuo. Se il tuo mutuo ha una durata di 30 anni, la copertura della polizza sarà di 30 anni (o fino all’estinzione anticipata del mutuo).
Invece, la somma coperta dalla polizza corrisponde al debito residuo del mutuo. Pertanto, man mano che ripaghi il mutuo, l’importo della copertura assicurativa diminuisce di pari passo. In alcuni casi, se il premio è pagato mensilmente, anche l’importo della rata della polizza potrebbe ridursi.
Come si attiva una polizza vita mutuo
Per trovare ed ottenere la polizza vita più adatta a te, devi seguire alcuni step:
- Valuta le opzioni 🔎 Scegli se sottoscrivere la polizza vita al momento dell’attivazione del mutuo o successivamente. Inoltre, confronta i preventivi proposti dalla banca con altri di assicurazioni esterne (anche online).
- Seleziona la copertura 🔀 Scegli i beneficiari e decidi quale tipo di copertura assicurativa è più adatta tra le diverse opzioni disponibili (solo morte, invalidità e infortunio compresi ecc.)
- Attendi la risposta dell’assicurazione ⏳ La compagnia assicurativa esamina la tua richiesta.
- Firma il contratto 🖊️
Conclusioni
La polizza vita sul mutuo non è obbligatoria, ma rappresenta una protezione aggiuntiva per te e i tuoi cari. Considerando che un mutuo dura molti anni e comporta un importo rilevante, l’assenza di una copertura assicurativa potrebbe esporre te e i tuoi eredi a difficoltà economiche in caso di imprevisti come la morte o una malattia debilitante.
Inoltre, molte polizze includono coperture aggiuntive, come l’invalidità permanente o la perdita del lavoro, che ti proteggono in situazioni critiche in cui potresti non essere più in grado di lavorare o generare un reddito.
Ricorda quindi che stipulare una polizza vita potrebbe rivelarsi una scelta consigliata per garantire a te e i tuoi cari una maggiore tranquillità e sicurezza in caso di situazioni difficili.
🌀 Disclaimer: le informazioni in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Consulta sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati.
Domande frequenti
Posso disdire la polizza vita?
Se vuoi disdire la polizza vita che hai stipulato, ti consigliamo di verificare che le condizioni del mutuo non siano legate a quelle della polizza, ad esempio come parte delle garanzie richieste per la concessione del mutuo.
Che succede se faccio un mutuo senza polizza vita?
Se decidi di fare un mutuo senza sottoscrivere una polizza vita, tu o i tuoi eredi dovrete continuare a pagare il mutuo anche in casi di difficoltà. In caso di decesso, il debito residuo del mutuo passerebbe ai tuoi eredi, che dovrebbero continuare a pagare le rate. In caso di un infortunio grave che ti impedirebbe di lavorare, invece, dovrai comunque provvedere al pagamento del mutuo.
Cosa succede alla polizza se estinguo anticipatamente il mutuo?
Se estingui anticipatamente il mutuo, puoi chiedere la cessazione della polizza vita o mantenere la copertura per altre necessità.
