Mutuo Giovani Prima Casa: La tua guida completa

Se sei un giovane che desidera comprare la prima casa, oggi hai a disposizione diversi modi per risparmiare sul mutuo. In questa guida esploreremo tutto ciò che c’è da sapere sul Mutuo Giovani, fornendo informazioni dettagliate sui requisiti per accedervi e consigli utili per aiutarti a richiedere il mutuo più conveniente per l’acquisto della prima casa.

Cos’è un mutuo giovani prima casa?

Il Mutuo Giovani Prima Casa è una tipologia di mutuo progettata specificamente per agevolare i giovani acquirenti nella realizzazione del sogno di comprare la loro prima casa. Questa opzione offre condizioni vantaggiose tra cui tassi di interesse agevolati, durate flessibili e requisiti di garanzia adattati alle esigenze dei giovani.

A differenza del Fondo Consap, che fa parte dell’ombrello delle possibili soluzioni per gli under 36, qui parleremo del Mutui Giovani “standard” a cui è possibile accedere senza usufruire del Fondo Garanzia Statale. Si tratta quindi di un’ottima soluzione per chi magari non ha i requisiti per accedere al Fondo Garanzia. Se desideri approfondire il Fondo Consap, abbiamo un articolo dedicato.

In generale, le soluzioni di mutuo giovani comportano le presenti caratteristiche e differenze rispetto al Fondo Consap:

• Tassi agevolati
• Puoi richiedere un importo anche inferiore all’80% del valore dell’immobile che vuoi acquistare. Per il Mutuo Consap, invece, è necessario finanziare per forza tra l’80% e il 100% del valore dell’immobile. Se hai necessità di finanziare più dell’80% per l’acquisto, ti consigliamo di esplorare la soluzione Mutuo Consap.
• Puoi inserire un garante per rendere più solida la tua domanda agli occhi della banca. Viceversa, con il Mutuo Consap non è possibile in quanto è lo Stato a garantire per il mutuo.
• Esistono molte più soluzioni di Mutuo Giovani rispetto ai Mutui Consap e spesso è proposto anche da banche che non garantiscono l’accesso al Fondo.

Requisiti

Per usufruire dei vantaggi sopraelencati, è necessario:

• Avere meno di 36 anni. In altre parole, nel 2023 devi compiere al massimo 35 anni
• Deve essere un acquisto di prima casa

Quali banche offrono soluzioni per i giovani

Ti presentiamo alcune soluzioni di mutuo specifiche per i giovani tra le nostre banche convenzionate. Chiedi anche alla tua banca se esistono delle soluzioni ad hoc!

Mutuo Giovani – Banca Intesa Sanpaolo

Con il Mutuo Giovani di Banca Intesa Sanpaolo puoi:

• Chiedere fino al 100% dell’importo. È una delle poche banche che propone il 100% anche senza Garanzia Statale. Si tratta quindi di un’ottima alternativa ai prodotti con accesso al Fondo Consap se non dovessi avere i requisiti per accedervi.
• Estendere la durata fino ai 40 anni. Ciò garantisce una rata più sostenibile.
• Risparmiare sull’imposta sostitutiva. Se hai un ISEE inferiore ai 40 mila euro, con questo prodotto non paghi l’imposta sostitutiva. Si tratta di un risparmio pari allo 0,25% dell’importo erogato.
• Risparmiare sulle spese di incasso rata. Si tratta di un costo periodico di 4 euro al mese che viene azzerato e quindi un risparmio di 1,440 euro su un mutuo di 30 anni. Anche in questo caso è necessario avere un ISEE inferiore ai 40 mila euro.
• Avere un tasso ulteriormente ridotto. È previsto uno sconto dello 0,7% sul tasso di interesse se acquisti un immobile con classe energetica B o superiore.

Mutuo Crédit Agricole Greenback under 36  – Banca Crédit Agricole

La soluzione della banca Crédit Agricole offre le seguenti agevolazioni:

• TAEG più basso rispetto ad un mutuo per over 36.
• Possibilità di posticipare il pagamento della prima rata di mutuo fino ad un anno dopo la stipula
• Spese di istruttoria azzerate se acquisti un immobile con classe energetica C o superiore.

BNL Giovani Home – Banca BNL

Anche la banca BNL propone un proprio prodotto di mutuo specifico per gli under 36. In questo caso il risparmio è garantito da

• TAEG più competitivo rispetto ad un mutuo per over 36.
• Spese di istruttoria scontate del 20%

Se vuoi saperne di più sui prodotti di mutuo dedicati ai giovani puoi scaricare la nostra app dedicata o svolgere una simulazione di mutuo sul nostro sito.

Come fare la richiesta

Questi sono gli step per ottenere in maniera facile il Mutuo Giovani:

1. Valutazione della Propria Situazione Finanziaria: Prima di richiedere un mutuo, è fondamentale valutare la propria condizione economica. Calcolare il budget disponibile per il rimborso mensile e comprendere i costi accessori, come assicurazioni e tasse.
2. Ricerca delle Opzioni: confrontare le offerte di diverse banche e istituti finanziari è essenziale. Analizzare i tassi di interesse, le durate e le condizioni generali per trovare l’opzione più vantaggiosa.
3. Documentazione Completa: preparare tutti i documenti necessari, come redditi, documenti di identità e informazioni sulla casa che si intende acquistare.
4. Consulenza Professionale: consultare un consulente finanziario può essere utile per ottenere consigli personalizzati e comprendere appieno i dettagli del mutuo.
5. Avvia la Richiesta di Mutuo

Consigli utili

1. Pianificazione a Lungo Termine: considerare il mutuo come un impegno sul lungo periodo e pianificarlo di conseguenza. Assicurarsi che la rata mensile sia sostenibile nel tempo.
2. Approfittare degli Incentivi: Informarsi sugli incentivi statali e sfruttarli al massimo per ridurre i costi complessivi dell’acquisto.
3. Esplorare Tutte le Opzioni: Non limitarsi a una sola opzione di mutuo. Esplorare diverse possibilità per trovare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.

In conclusione, il mutuo giovani prima casa è un prezioso strumento per i giovani che desiderano entrare nel mercato immobiliare. Con una pianificazione oculata e con la giusta conoscenza delle opzioni disponibili, l’acquisto della prima casa può trasformarsi in un passo sicuro e gratificante verso la realizzazione dei propri sogni abitativi.

Domande frequenti