Mutuo per Liquidità: come funziona in 3 minuti

Hai mai pensato di utilizzare il valore della tua casa per finanziare i tuoi progetti? Il mutuo per liquidità può trasformare il valore della tua proprietà in risorse per i tuoi progetti personali.

Esploriamo insieme le sue caratteristiche e i suoi vantaggi.

Cos’è un mutuo per liquidità?

Un mutuo per liquidità è una tipologia di finanziamento che le banche concedono a privati o aziende, con lo scopo di fornire una somma di denaro da utilizzare liberamente, senza doverne specificare la finalità. In altre parole, puoi utilizzarlo per portare avanti un tuo progetto o per affrontare determinate spese con più tranquillità.

A differenza di un prestito personale o di un finanziamento, il mutuo per liquidità presenta i seguenti vantaggi:

• Puoi chiedere un importo maggiore (rispetto a un prestito o a un finanziamento, che vengono richiesti per importi più bassi)
• La durata può essere più lunga (un prestito personale e un finanziamento raramente superano i 5 e 15 anni rispettivamente)
• Ha un tasso più basso

Quali sono i requisiti per ottenerlo?

Per ottenere un mutuo per liquidità, è necessario rispettare alcuni requisiti essenziali.

• Devi essere già proprietario di un immobile 🔑 È essenziale possedere un’abitazione di proprietà sulla quale la banca iscriverà un’ipoteca per concedere il mutuo
• L’immobile di tua proprietà non deve avere altre ipoteche ❌ Se hai acquistato un immobile attraverso un mutuo e ancora non lo hai estinto, la banca potrebbe non concederti il mutuo in quanto sull’abitazione c’è già un’ipoteca.
• La rata del mutuo non deve superare 1/3 del tuo stipendio 📊 In questo modo potrai affrontare eventuali spese improvvise senza il pericolo di non riuscire a pagare la rata del mutuo.
• L’importo del mutuo non deve eccedere di norma l’80% del valore dell’immobile 👀 Se l’immobile (di tua proprietà) che andrai ad ipotecare vale €150.000, ad esempio, la banca probabilmente ti concederà una cifra massima di €120.000. Alcune banche tuttavia offrono soluzioni fino al 90% del valore dell’immobile.

Quali sono le soluzioni disponibili?

Ad oggi ci sono diverse banche che concedono la possibilità di richiedere un mutuo per liquidità. Tra le banche convenzionate, ING Direct e Chebanca! offrono questa possibilità.

ING Direct – Mutuo Arancio

• Dedicato a chi è già proprietario di un immobile e vorrebbe ricevere liquidità per realizzare nuovi progetti, utilizzando la propria casa come garanzia
• Si può richiedere un importo compreso tra €50.000 e €500.000
• È possibile finanziare fino all’80% del valore dell’immobile utilizzato come garanzia

Chebanca! – Mutuo Liquidità

• Non è necessaria alcuna dichiarazione sulla modalità di impiego: l’unico requisito per poterlo richiedere è il possesso di una prima casa
• L’importo del mutuo può essere compreso tra €50.000 e €200.000
• È possibile finanziare fino al 60% del valore dell’immobile

Conclusioni

In sintesi, il mutuo per liquidità si presenta come una solida opzione di finanziamento che offre notevoli vantaggi:

• ✅ Alta flessibilità d’uso del capitale, ideale se hai bisogno di affrontare una spesa importante
• ✅ Puoi richiedere importi più elevati (consentendoti di soddisfare progetti più ambiziosi)
• ✅ Tassi di interesse inferiori rispetto ad altre tipologie di finanziamento
• ✅ Durata estesa, visto che il mutuo può raggiungere una durata fino ai 30 anni
• 🚨 Devi già avere una casa di proprietà per poter richiedere questo tipologia di soluzione
• 🚨 Difficilmente potrai richiedere più dell’80% del valore dell’immobile (non esistono molte soluzioni per richiedere un importo superiore all’80% del valore della casa)

Domande frequenti