Hai deciso di comprare casa con un mutuo, ma sei in dubbio se stipulare un’assicurazione mutuo? In questo articolo ti spiegheremo che cos’è, quali sono le polizze obbligatorie e quali sono le polizze facoltative quando si richiede un mutuo.
Contenuti
Cosa si intende per assicurazione mutuo?
L’assicurazione mutuo è una copertura che ti protegge in caso di eventi imprevisti che possono compromettere il pagamento delle rate. Questi eventi possono essere:
- danni all’immobile
- morte
- invalidità
- perdita del lavoro
Quali sono le polizze obbligatorie e facoltative?
Esistono due tipologie di polizze: obbligatorie e facoltative (che si possono inserire nel mutuo).
🔥 Polizza incendio e scoppio (obbligatoria)
È una polizza che va stipulata obbligatoriamente e copre eventuali danni (totali o parziali) all’immobile causati da incendi, alluvioni, terremoti, fulmini, o fughe di gas. Per saperne di più puoi leggere il nostro articolo dedicato.
❤️ Polizza vita (facoltativa)
È una polizza facoltativa che garantisce l’estinzione del mutuo in caso di decesso dell’intestatario, evitando così di far gravare il pagamento delle rate sugli eredi.
🏥 Polizza invalidità (facoltativa)
È una polizza facoltativa che copre il rischio di invalidità permanente o temporaneo del mutuatario. In questo caso, l’assicurazione paga le rate del mutuo fino al recupero o fino alla fine del contratto.
❌ Polizza disoccupazione (facoltativa)
È una polizza facoltativa che copre l’intestatario in caso di perdita involontaria del lavoro. L’assicurazione garantisce un rimborso per il pagamento delle rate fino a un termine prestabilito nel contratto (solitamente un anno, ovvero un periodo temporale necessario per trovare un nuovo impiego stabile).
Come scegliere l’assicurazione mutuo?
Per scegliere l’assicurazione mutuo più adatta alle tue esigenze, devi valutare alcuni fattori essenziali.
- Costo 💰L’assicurazione mutuo ha un costo che dipende dal tipo di polizza, dall’età e dallo stato di salute del mutuatario, dalla durata del mutuo e da quanto si vuole assicurare (se un rimborso totale o parziale).
- Copertura ☂️ La copertura assicurativa del mutuo è determinata dalle clausole del contratto. È possibile che certi eventi, che si intendono proteggere, non siano effettivamente coperti a causa di specifiche esclusioni. È fondamentale esaminare con attenzione il contratto prima di firmarlo (sempre).
- Flessibilità 🌀 L’assicurazione mutuo può essere flessibile o rigida a seconda della possibilità di modificare o recedere dal contratto. Devi verificare se puoi cambiare la polizza in caso di variazione del mutuo (ad esempio se lo estingui anticipatamente o lo surroghi) o se puoi disdire la polizza in caso di insoddisfazione.
Ricorda ⚠️ la banca ti proporrà la propria polizza assicurativa per ogni ambito; tuttavia puoi sceglierne anche una esterna, se la ritieni più competitiva, e sostituire così quella proposta dalla banca.
L’assicurazione mutuo è obbligatoria?
L’unica assicurazione obbligatoria per legge quando si richiede un mutuo è la polizza scoppio e incendio. Come già anticipato, non è obbligatorio stipularla direttamente con la banca e puoi scegliere una società assicurativa esterna. Tuttavia, alcune banche propongono dei prodotti di mutuo con altre tipologie di polizze all’interno che, se stipulate, ti consentono di ottenere delle scontistiche sul tasso di interesse.
Conclusioni
L’assicurazione del mutuo è una scelta importante che va fatta con attenzione e consapevolezza. Ti consente di proteggere il tuo investimento e la tua famiglia in caso di eventi imprevisti (che possono mettere a rischio il pagamento delle rate e la proprietà della casa).
Ciononostante, con le polizze assicurative ci sono anche dei costi, delle limitazioni e delle esclusioni che devono essere valutate attentamente: analizza diverse offerte prima di scegliere quella migliore per te!
Se hai ancora dei dubbi o delle domande, non esitare a scaricare la nostra app e prenotare una consulenza gratuita con un nostro esperto che saprà fornirti maggiori informazioni.
Domande frequenti
Quanto costa stipulare una polizza scoppio e incendio?
Il costo di una polizza antincendio può variare in base a vari fattori come l’importo di mutuo, l’età del richiedente e la durata del finanziamento. In media, si aggira intorno ai 30/60 euro mensili.
Quando si pagano le assicurazioni sul mutuo?
Le modalità si possono concordare direttamente con la banca o la compagnia assicurativa. Di norma è frazionata per ogni rata del mutuo, tuttavia è possibile anche scegliere pagamenti trimestrali, semestrali o annuali.
