Abbiamo parlato con migliaia di persone che hanno cercato e trovato il mutuo. In questa guida trovi 10 consigli che ti aiuteranno a scegliere il mutuo perfetto per te.
Contenuti
Consiglio n°1 – Fai una simulazione di mutuo 🔎
Prima di scegliere un mutuo, è importante capire bene le diverse opzioni disponibili. In questa fase, è utile avere un’idea iniziale del tasso e della rata mensile.
Con la nostra app dedicata ai mutui, puoi simulare facilmente la tua rata mensile e confrontare diverse soluzioni di mutuo in pochi minuti. Puoi filtrare per importo, durata, tipo di tasso e molto altro. Puoi anche richiedere una consulenza gratuita per approfondire tutte le tue domande sul mutuo con un nostro esperto.
Consiglio n°2 – Scegli l’importo 💰
Determinare l’importo di mutuo da richiedere è un passaggio fondamentale nel processo di acquisto di una casa. Ecco alcuni aspetti chiave da considerare:
- Quanto vuoi spendere sulla casa 💰
Prima di tutto, stabilisci il tuo budget complessivo. Questo include il prezzo d’acquisto della casa e i tuoi risparmi disponibili per l’acquisto. - Quanto anticipo vuoi mettere 💶
Considera attentamente l’importo del mutuo in base ai tuoi risparmi disponibili. È importante ricordare che richiedere un mutuo che copre una percentuale elevata (oltre l’80%) del valore della casa potrebbe comportare tassi di interesse più alti.
- Spese aggiuntive ➕
Oltre al prezzo di acquisto considera le spese che dovrai affrontare con la tua liquidità, come le spese di agenzia e le spese notarili.
Consiglio n°3 – Seleziona la finalità 🎯
Devi fare ristrutturazioni? Ti serve liquidità? Capire la finalità del tuo mutuo influisce sulle opzioni disponibili. Ecco alcuni esempi comuni:
- Mutuo per acquisto 🤝 È la tipologia più comune di mutuo.
- Mutuo per ristrutturazione 🔨 Se hai intenzione di ristrutturare casa, puoi richiedere un mutuo per la ristrutturazione. Inoltre, se la ristrutturazione migliora l’efficienza energetica dell’immobile, può richiedere un mutuo green per ottenere importanti sconti.
- Mutuo per acquisto + ristrutturazione 🏡 Con questo mutuo, la banca ti eroga un importo per comprare la casa e un’altra per i lavori di ristrutturazione. È una soluzione comoda perché ottieni tutto l’importo necessario senza dover richiedere un prestito separato per i lavori, che avrebbe tassi più alti.
Queste sono alcune delle finalità di mutuo più richieste, ma ne esistono anche altre come mutuo per costruzione, mutuo per consolidamento debiti e mutuo per liquidità.
Consiglio n°4 – Seleziona la tipologia di tasso 📈
La maggior parte dei mutui sono a tasso fisso. Tuttavia, ci sono diverse tipologie di tasso tra cui scegliere, adatte a ogni esigenza.
- Tasso fisso 🔒 Prevede il pagamento di una rata costante che rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
- Tasso variabile 📊 La rata varia in base all’Euribor, indice di riferimento. Di conseguenza, potresti beneficiare di eventuali ribassi ma anche risentire di eventuali aumenti.
- Tasso variabile con cap 🛑 Si tratta di un tasso variabile (con un tasso di partenza tipicamente più alto rispetto a un variabile standard) ma che ha un tetto massimo oltre il quale non può salire.
- Tasso misto 🔀 Durante la durata del mutuo, hai la possibilità di modificare più volte il tasso di interesse, passando da fisso a variabile e viceversa. Questi cambiamenti possono avvenire a intervalli prefissati, solitamente ogni 1, 2, 5 o 10 anni.
Consiglio n°5 – Prima casa? Controlla le agevolazioni ✅
Se stai comprando una prima casa, potresti avere diritto a diverse agevolazioni che ti consentono di ottenere un risparmio importante. Bisogna però rispettare alcuni requisiti essenziali, tra cui:
- L’immobile deve trovarsi nel tuo comune di residenza o di lavoro. Se non sei ancora residente al momento dell’acquisto, hai 18 mesi per trasferire la residenza
- Non devi essere proprietario di un’altra casa nello stesso comune
- Sono ammesse tutte le categorie di abitazione tranne quelle classificate come A1, A8 e A9 (abitazioni signorili, ville e castelli/palazzi di pregio storico-artistico)
Accedendo a queste agevolazioni, potrai godere di uno sconto sulle imposte da pagare e detrarre una parte degli interessi dal 730.
Se hai meno di 36 anni
Diverse banche offrono prodotti di mutuo specifici per i giovani con ulteriori vantaggi come ad esempio:
- 📉 Tassi di interesse agevolati
- 💰 Spese accessorie ridotte
- 💶 Possibilità di ottenere mutui fino al 100%
Per saperne di più, puoi leggere la nostra Guida dedicata.
Consiglio n°6 – Proteggiti con delle polizze 🛡️
Le polizze assicurative possono offrirti una protezione aggiuntiva in caso di eventi imprevisti. Oltre alla polizza incendio e scoppio (obbligatoria) potresti considerare anche altre tipi di polizze, come la polizza vita, la polizza per infortunio e la polizza per la perdita del lavoro.
❗ Ricorda che puoi anche utilizzare assicurazioni esterne al posto di quelle proposte dalla banca
Consiglio n°7 – Richiedi un paio di preventivi 📋
Richiedere diversi preventivi da più banche ti permetterà di confrontare i diversi prodotti mutuo e le relative condizioni come:
- tassi di interesse
- spese accessorie come istruttoria e perizia
- condizioni contrattuali: riguardo ed esempio opzioni di flessibilità e di rinegoziazione del tasso.
Consiglio n°8 – Informati presso le banche presenti nella tua zona 🗺️
Verifica quali banche sono presenti nella tua zona, tenendo presente che alcune hanno filiali solo in determinate città o regioni, mentre altre operano esclusivamente online. In genere, la banca che concede il mutuo deve avere una filiale vicina all’immobile che intendi acquistare.
Consiglio n°9 – Richiedi una pre-delibera (facoltativo) 📄
Con una pre-delibera puoi scoprire l’importo massimo che la banca sarebbe disposta a concederti prima di richiedere il mutuo.
Se sei ancora alla ricerca di una casa, ti consente di stabilire con precisione il tuo budget. Se hai già trovato l’immobile, ti aiuta a fare un’offerta di acquisto con maggiore tranquillità, sapendo che otterrai il mutuo.
Tra le banche convenzionate con noi, puoi richiedere una pre-delibera con Intesa Sanpaolo, Crédit Agricole e ING.
Consiglio n°10 – Online o in filiale? 🧑
Quando devi richiedere un mutuo, di solito è necessario andare in filiale per iniziare il processo. Tuttavia, tramite il nostro servizio puoi richiedere il mutuo online e saltare la fila in banca con il nostro servizio di mutuo a distanza. Ecco i vantaggi:
- È comodo 🚀 Puoi gestire l’intero processo comodamente da casa tua, senza bisogno di recarti in filiale, grazie al nostro supporto 100% a distanza.
- È 100% gratuito 🪙 Il servizio è completamente gratuito, senza costi nascosti o vincoli.
- È veloce ⚡️ Ottieni un parere di fattibilità immediato e una proposta di consulenza con il tuo esperto in giornata.
Conclusioni
In breve, questi 10 consigli ti guideranno nella scelta del mutuo ideale per te, dalla simulazione iniziale alla valutazione delle opzioni di tasso e alle agevolazioni per la prima casa. Approfitta del servizio che offriamo gratuitamente per prendere decisioni informate e sicure per acquistare la casa dei tuoi sogni.
Domande frequenti
È meglio scegliere un mutuo a tasso fisso o a tasso variabile?
Dipende dalle tue preferenze. Il tasso fisso offre stabilità, mentre quello variabile può essere più vantaggioso in periodi di tassi bassi.
Quali sono i costi aggiuntivi da considerare oltre all’acquisto della casa?
Spese di istruttoria, perizia, la polizza incendio e scoppio, altre eventuali assicurazioni e imposte come l’imposta di registro e l’imposta ipotecaria.
Quali sono i rischi di non ottenere una pre-delibera prima di fare domanda di mutuo?
Senza una pre-delibera, potresti rischiare di vedere respinta la tua richiesta di mutuo.
