Se senti parlare di “finalità del mutuo” e non sai da dove iniziare, sei nel posto giusto. I mutui possono avere diverse finalità ed ogni tipologia è pensata per rispondere a esigenze diverse. Se stai per comprare casa, chiediti prima di tutto:
- È la tua prima casa?
- Avrai bisogno di soldi per ristrutturare?
- Stai comprando per viverci o per investire?
- La casa che vuoi comprare è in costruzione?
In questo articolo ti guideremo sulle varie finalità disponibili e come scegliere quello giusto per il tuo progetto.
Contenuti
Le finalità del mutuo
La “finalità” del mutuo indica semplicemente il motivo per cui ti serve il mutuo. Le banche offrono diverse soluzioni, pensate per situazioni specifiche, come comprare casa, ristrutturarla o addirittura costruirne una da zero.
Ogni finalità ha le sue regole e condizioni particolari, quindi è importante capire bene di cosa hai bisogno per scegliere il mutuo che fa al caso tuo. Ecco le finalità più comuni:
Mutuo prima casa
Il mutuo prima casa è il tipo di mutuo più comune in Italia e offre diversi vantaggi per facilitare l’acquisto della casa, tra cui:
- Risparmio sui costi come l’imposta sostitutiva ridotta allo 0,25% dell’importo del mutuo, invece del 2%. Per esempio, su un mutuo di €100.000 pagherai solo €250 invece di €2.000.
- Detrazioni fiscali: puoi detrarre fino al 19% degli interessi e delle spese accessorie.
- Prodotti dedicati ai giovani che hanno meno di 36 anni con ulteriori vantaggi
- La possibilità di accedere al Fondo Consap fino al 31 dicembre 2024
- Offerte green: se acquisti una casa con classe energetica A o B
Il requisito principale per richiedere un mutuo prima casa è non possedere altre case. Tuttavia, ci sono alcune eccezioni, che puoi scoprire leggendo la nostra guida dedicata.
Mutuo seconda casa
Se invece hai in mente di acquistare una seconda casa, come una casa vacanze o un immobile per investimento, probabilmente ti serve un mutuo per seconda casa.
È una distinzione importante perché, a differenza dell’acquisto prima casa, per la seconda casa non sono previste agevolazioni fiscali e i costi sono generalmente più alti, come ad esempio l’imposta sostitutiva al 2% (mentre per prima casa è allo 0,25%)
❗ Attenzione: Se hai già una casa di proprietà, potresti pensare che, comprandone una nuova, quest’ultima sia considerata automaticamente come “seconda casa”. Ma non è sempre così! In alcuni casi, l’acquisto può rientrare nuovamente come “prima casa”.
Acquisto più ristrutturazione
Se ti servono soldi sia per comprare che per ristrutturare, puoi richiedere un mutuo acquisto più ristrutturazione. Si tratta di un mutuo erogato in due parti: una per l’acquisto della casa e una per i lavori. La prima viene calcolata sul valore dell’immobile, mentre la seconda sul preventivo della ristrutturazione.
È una soluzione conveniente perché ti permette di gestire tutto con un unico mutuo, evitando di dover richiedere un prestito separato per i lavori, che avrebbe generalmente tassi d’interesse più alti.
Mutuo ristrutturazione
Se ti servono soldi solo per ristrutturare, un mutuo per ristrutturazione potrebbe essere la scelta giusta. Di solito, copre fino all’80% dei costi per i lavori e l’importo minimo per richiederlo è di circa €30.000. In più, se con la ristrutturazione riesci a migliorare la classe energetica della casa, potresti ottenere degli sconti con un mutuo green ristrutturazione che offre condizioni più vantaggiose.
Mutuo SAL (Stato Avanzamento Lavori)
Se hai bisogno di fare lavori di ristrutturazione più complessi o vuoi costruire un immobile nuovo, probabilmente ti serve un mutuo SAL. A differenza di altre tipologie di mutuo, l’importo non viene erogato tutto in una volta, ma in più fasi, in base allo stato dei lavori.
Per maggiori informazioni, ti consigliamo di leggere il nostro articolo dedicato
Liquidità
Un mutuo per liquidità viene concesso con lo scopo di fornire un importo che puoi utilizzare liberamente, senza dover specificare alla banca per cosa ti serve.
Per ottenerlo, la banca mette un’ipoteca sulla tua casa. In pratica, la tua casa diventa la garanzia per il mutuo, permettendoti di ottenere condizioni più favorevoli rispetto a un prestito.
Consolidamento debiti
Un mutuo per consolidamento debiti ti permette di mettere insieme tutti i tuoi finanziamenti e prestiti, più una liquidità aggiuntiva, in un unico mutuo.
Questo spesso significa avere condizioni migliori, come un tasso d’interesse più basso o un periodo di pagamento più lungo. Così, puoi ridurre l’importo delle rate mensili e gestire i tuoi debiti in modo più semplice, pagando tutto in un’unica rata.
Altri fattori da considerare
La finalità del mutuo ha un impatto su altri fattori, come:
- La percentuale di mutuo che puoi richiedere 💰 Ad esempio, con un mutuo prima casa puoi ottenere più facilmente un mutuo al 100%, mentre con un mutuo seconda casa o ristrutturazione di solito puoi richiedere massimo l’80%.
- La durata 📅 La durata massima del mutuo è in generale di 30 anni. Tuttavia, in alcuni casi, esistono soluzioni anche fino a 35 e 40 anni.
- I costi 📊 Con un mutuo prima casa i costi sono ridotti rispetto ad un mutuo seconda casa. Inoltre, se richiedi un mutuo giovani o un mutuo green, puoi ottenere degli sconti ancora maggiori.
Se vuoi saperne di più sulle diverse tipologie di mutuo e su quale scegliere per l’acquisto della tua casa, scarica la nostra app dedicata e prenotare una consulenza gratuita con un esperto per trovare il mutuo che fa per te.
🌀 Disclaimer: le informazioni in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Consulta sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati.
Domande Frequenti
Se voglio comprare una casa green ma sono anche giovane, posso approfittare di entrambe le agevolazioni?
Sì, è possibile combinare le agevolazioni green con quelle per il mutuo giovani. Ricorda comunque di verificare sempre le condizioni specifiche con la banca, perché potrebbero esserci delle limitazioni.
La percentuale di mutuo influisce sui costi?
Sì. In generale, un mutuo al 100% ha tassi più alti rispetto ad un mutuo all’80%. In alcuni casi, grazie al Fondo Consap potresti accedere ad un mutuo al 100% con un tasso ridotto.
Posso usare un mutuo per coprire piccole spese di ristrutturazione?
No, il mutuo per acquisto non può essere utilizzato per coprire spese di ristrutturazione. In ogni caso, verifica sempre con la banca se è possibile ottenere un ulteriore importo per coprire i lavori che devi fare.
Che differenza c’è tra mutuo ristrutturazione e mutuo SAL?
Il mutuo ristrutturazione viene erogato in un’unica soluzione e viene utilizzato per ristrutturazioni minori. il mutuo SAL, invece, viene erogato in più parti, in base allo stato dei lavori ed è più utilizzato per progetti più impegnativi come la costruzione di un immobile o una ristrutturazione complessa.
