Quando si tratta di scegliere un mutuo per l’acquisto della casa, la decisione tra tasso fisso e tasso variabile è fondamentale. Come puoi ben immaginare, entrambe le soluzioni presentano vantaggi e svantaggi. In questo articolo analizzeremo le differenze principali tra le due tipologie di tasso, con l’obiettivo di farti prendere una decisione consapevole.
Contenuti
Caratteristiche del mutuo a tasso fisso
Nel caso di un mutuo a tasso fisso il tasso di interesse rimane costante per tutta la durata del mutuo. Ciò significa che la rata sarà sempre la stessa ogni mese.
💡 La rata viene bloccata al momento della firma del contratto di mutuo. In quel momento conoscerai l’importo della rata mensile che dovrai pagare ogni mese.
Vantaggi
Scegliere un mutuo a tasso fisso ti permette di sfruttare alcuni vantaggi importanti.
- Stabilità: la rata rimane costante e offre una maggiore stabilità finanziaria (non ci saranno sorprese legate alla variazione dei tassi di interesse)
- Facilità di pianificazione: conoscendo da subito l’importo della rata, puoi pianificare il tuo budget in modo accurato (gestendo meglio le spese relative alle bollette, svago, tempo libero, ecc.)
- Sicurezza: se i tassi di interesse dovessero aumentare in futuro, il tuo mutuo a tasso fisso rimarrà invariato, evitando che la rata risenta di eventuali oscillazioni del mercato
Caratteristiche del mutuo a tasso variabile
Con il mutuo a tasso variabile il tasso di interesse varia nel tempo. A differenza del mutuo a tasso fisso, in cui il tasso rimane costante per tutta la durata del finanziamento, il tasso variabile è legato a un indice di riferimento (solitamente l’Euribor) che cambia periodicamente a seconda del mercato.
Vantaggi
Scegliere un mutuo a tasso variabile ti permette di sfruttare i seguenti vantaggi:
- La tua rata diminuirà se i tassi di interesse diminuiscono, consentendoti di risparmiare
- Generalmente, i mutui a tasso variabile offrono tassi d’interesse iniziali più bassi rispetto ai mutui a tasso fisso
⚠️ Considerazioni importanti
Capita spesso che il tasso variabile proposto dalla banca sia più basso rispetto al tasso fisso. Ricorda quindi che, se scegli un mutuo a tasso variabile, c’è la possibilità che i tassi di interesse salgano, portando così a un incremento della rata mensile. Di conseguenza, se scegli il tasso variabile per risparmiare sin da subito, devi essere pronto ad eventuali aumenti. Perciò prediligi il tasso variabile solo se hai una situazione economica che può far fronte a eventuali variazioni.
Mutuo a tasso fisso o variabile: quale scegliere?
Se sei indeciso su quale tasso scegliere, ricorda questi punti fondamentali.
- 🔒 Il mutuo a tasso fisso prevede il pagamento di una rata costante per tutta la durata del mutuo, indipendentemente dalle variazioni del mercato. È consigliabile per chi vuole avere la certezza di quanto pagare ogni mese, senza rischiare di subire aumenti improvvisi.
- 🔒 Il mutuo a tasso fisso offre prevedibilità, sicurezza e facilità di pianificazione del proprio budget. Al tempo stesso presenta anche degli svantaggi, come un tasso più alto all’inizio (di norma) e una flessibilità ridotta rispetto al mutuo a tasso variabile.
- 📉 Il tasso variabile offre l’opportunità di beneficiare di eventuali ribassi dei tassi di interesse. Ovviamente, la scelta dipende dalla tua propensione al rischio e dalla tua attenzione al mercato finanziario.
- 📈 Il mutuo a tasso variabile proposto dalla banca è solitamente più basso del fisso, tuttavia ricorda che la rata potrebbe aumentare, quindi evita di sceglierlo se la tua situazione economica non è estremamente solida.
Se sei interessato ad approfondire i fattori che influenzano il tasso di interese e come viene determinato dai vari istituti bancari, puoi leggere la nostra guida completa sullo spread mutuo.
Domande frequenti
Se scelgo un mutuo a tasso fisso, c’è la possibilità di abbassare la rata mensile?
Se hai stipulato un mutuo con un tasso di interesse, e al momento i tassi fissi sono decisamente più bassi, puoi chiedere alla banca di rinegoziare il tuo mutuo, adeguando il tasso di interesse al mercato finanziario attuale.
Ho scelto un tasso variabile, ma vorrei passare al tasso fisso. È possibile?
Sì, anche in questo caso la rinegoziazione può aiutarti e ti consente di modificare la tipologia di tasso scelto.
Ho chiesto alla banca di rinegoziare il mutuo: è obbligata ad accettare la mia richiesta?
No, la banca può rifiutarsi di rinegoziare il tuo mutuo. Tuttavia, se questo dovesse accadere, potresti tentare con la surroga. Si tratta di uno strumento che ti consente di trasferire gratuitamente il tuo mutuo da una banca all’altra. Con la surroga puoi ridurre gli interessi e, se lo desideri, cambiare anche la tipologia di tasso. Un mutuo a tasso variabile può diventare un mutuo a tasso fisso o viceversa.
