Molte delle cose che si sentono sui mutui non sono del tutto vere. Nell’ultimo anno abbiamo parlato con migliaia di persone per raccogliere i miti più diffusi sui mutui. Ecco qui i 10 falsi miti più comuni che vogliamo chiarire una volta per tutte.
Contenuti
1. La rata sarà uguale a quanto pago di affitto
Molte persone pensano che, se riescono a pagare l’affitto ogni mese, sarà facile ottenere un mutuo con la stessa rata. In realtà, le cose non funzionano proprio così.
Innanzitutto, i requisiti per ottenere un contratto di affitto sono molto meno stringenti rispetto a quelli necessari per un mutuo. In secondo luogo, la rata del mutuo generalmente non dovrebbe superare un terzo del reddito netto mensile, mentre i controlli per l’affitto tendono ad essere più flessibili.
Quindi, non fare troppo caso a quanto paghi di affitto. Concentrati piuttosto su quello che guadagni in netto ogni mese, togliendo eventuali finanziamenti mensili attivi. Usa la regola del “un terzo” come riferimento per capire qual è una rata sostenibile.
2. Trovo prima la casa, poi il mutuo
Tanti iniziano a cercare casa prima di entrare in una filiale, innamorandosi di un immobile e facendo una proposta di acquisto per poi scoprire in seguito che il mutuo non viene approvato.
Per evitare sorprese, puoi fare una pre-delibera. Con la pre-delibera puoi conoscere gratuitamente l’importo massimo di mutuo che la banca è disposta a concederti ancor prima di aver individuato casa. In questo modo, sai già su quale budget orientare la tua ricerca.
Tra le banche in convenzione con noi, puoi considerare: Mutuo in Tasca di Intesa Sanpaolo, Mutuo Card di Crédit Agricole e Mutuo in Vista di ING.
3. Posso coprire le spese dell’agenzia e del notaio con il mutuo
Spesso sentiamo le persone che pensano che il mutuo possa coprire tutte le spese aggiuntive, come quelle dell’agenzia immobiliare e del notaio.
In realtà, il mutuo viene concesso per comprare la casa e non copre le spese accessorie, che dovrai gestire a parte. Ricorda dunque di tenere conto di tutti i costi da affrontare per l’acquisto della casa.
4. Se non ho un contratto indeterminato, non posso richiedere un mutuo
Non avere un contratto indeterminato non significa che non puoi ottenere un mutuo. Ogni anno migliaia di persone a contratto a tempo determinato e a partita IVA comprano casa.
Nel caso del lavoratore autonomo, dipende principalmente da quanto tempo lavori a partita IVA e quanto siano stabili le entrate mensili. Per un lavoratore a tempo determinato, sicuramente aiuta più lunga la durata del contratto come la possibilità di inserire un garante per aumentare le possibilità di ottenimento.
Abbiamo due articoli dedicati sul topic:
5. Posso chiedere massimo l’80%
Per ottenere un mutuo, non è sempre necessario anticipare il 20% del valore dell’immobile.
Alcune banche offrono mutui fino al 100% del valore della casa (anche al 90% o 95% ad esempio), per chi acquista la prima casa o chi ha meno di 36 anni. In ogni caso, si tratta di mutui che solitamente hanno un tasso più alto rispetto a quelli all’80%.
Devi sapere che fino a dicembre 2024 si può accedere al Fondo Consap per richiedere un mutuo fino al 100% con tassi ridotti. Sbrigati per approfittare dei vantaggi!
6. Il finanziamento non impatta l’ottenimento del mutuo
Anche altre spese regolari, come ad esempio le rate dell’auto, possono essere considerate dalla banca come “finanziamenti” veri e propri. Si tratta di impegni che possono ridurre la tua capacità di pagare la rata del mutuo.
Quando la banca valuta la tua richiesta di mutuo, tiene conto di tutte le spese fisse che incidono sul tuo reddito. Per avere più possibilità di ottenere il mutuo, quindi, è utile estinguere i finanziamenti esistenti laddove possibile.
6. Vado nella mia filiale, il direttore mi conosce
Partire dalla tua filiale di riferimento può essere un ottimo primo passo, ma è importante non fermarsi solo lì. Anche se la tua banca di fiducia ti conosce bene, vale la pena confrontare le offerte di più banche. Confrontando diverse soluzioni di mutuo, potrai trovare prodotti più convenienti e meglio adatti alle tue esigenze.
Per farlo in maniera più facile e veloce, scarica la nostra app per i mutui, che ti permette di confrontare facilmente centinaia di combinazioni di mutuo.
8. Chi è residente all’estero non può richiedere un mutuo
In realtà, come italiano residente all’estero, hai la possibilità di richiedere un mutuo per comprare casa in Italia e puoi anche ottenere le agevolazioni per l’acquisto della prima casa. Tuttavia, dovrai verificare i requisiti richiesti da ciascuna banca, poiché non tutte sono disponibili a concedere mutui a chi vive all’estero.
Leggi la nostra guida dedicata per saperne di più.
9. Posso fare lavori o comprare mobili con il mutuo
Come nel caso delle spese aggiuntive, tipicamente non puoi richiedere il mutuo per coprire i lavori di ristrutturazione o per comprare i mobili. Possono esistere delle eccezioni che dipendono dalla finalità del mutuo però il mutuo, di solito tende a coprire solamente l’acquisto della casa.
Se hai necessità di ristrutturare, probabilmente ti serve un mutuo dedicato per acquisto + ristrutturazione o, in alternativa, un finanziamento per coprire le spese della ristrutturazione.
10. Il mutuo è una prigione!
Il mutuo è un impegno importante, ma non è per niente una prigione! Al contrario, è uno strumento che ti permette di realizzare il sogno di avere una casa tutta tua.
Possedere una casa significa avere un posto sicuro che puoi personalizzare come vuoi, senza dipendere da un proprietario o dalle incertezze degli affitti. E, se vuoi, puoi anche affittarla e generare un reddito extra.
Ricorda, ogni rata che paghi non è solo una spesa, ma un passo in più verso la proprietà della tua casa e un futuro più sicuro. A differenza dell’affitto, che non ti lascia nulla in mano, con il mutuo stai investendo in qualcosa che sarà tuo per sempre.
🌀 Disclaimer: le informazioni in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Consulta sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati.
Domande frequenti
Posso estinguere il mutuo prima della scadenza?
Il mutuo di solito può essere estinto totalmente o parzialmente. Verifica con la banca le condizioni previste per l’estinzione anticipata.
Quali spese devo considerare nel mio budget oltre al costo della casa quando pianifico l’acquisto?
Oltre al costo dell’immobile, devi tenere conto delle spese di agenzia, del notaio, delle imposte e di eventuali lavori di ristrutturazione o manutenzione.
Cos’è il rapporto rata/reddito e perché è importante?
Il rapporto rata reddito si riferisce al rapporto tra la rata mensile del mutuo e il tuo reddito mensile netto. La maggior parte delle banche richiede che la rata non superi un terzo del reddito per garantire la sostenibilità del mutuo.
