Quando si tratta di ottenere un mutuo, molte persone sottovalutano l’importanza della propria storia creditizia. Tuttavia, la segnalazione CRIF può giocare un ruolo determinante nel processo di approvazione del mutuo.
Ma cos’è esattamente una segnalazione CRIF? Come può influenzare la tua richiesta di mutuo? Scopriamolo insieme.
Contenuti
Cos’è la CRIF?
La Centrale Rischi Finanziari (CRIF) è un’azienda che si concentra sulla raccolta di dati relativi alla solvibilità e alla capacità di rimborso dei debiti da parte di individui e aziende che cercano di ottenere finanziamenti o mutui.
In pratica, la CRIF raccoglie informazioni sui tuoi pagamenti relativi a mutui, finanziamenti, prestiti e carte di credito. Questi dati vengono poi usati per calcolare un punteggio. Sulla base di quest’ultimo le banche valutano se puoi essere considerato affidabile quando richiedi un mutuo.
Come avviene la segnalazione CRIF?
Quando si richiede un finanziamento, viene definita la durata e l’importo delle rate.
❌ Se durante il finanziamento dimentichi di pagare una o più rate, vieni segnalato come cattivo pagatore
✅ Se termini il finanziamento pagando le rate regolarmente, vieni segnalato come buon pagatore
L’impatto sulla richiesta di mutuo
Nel momento in cui richiedi un mutuo, la banca esamina attentamente la tua storia creditizia. Se risulta presente una segnalazione CRIF come cattivo pagatore, molto probabilmente non ti verrà concesso il mutuo. Viceversa, se la banca verifica che hai sempre pagato i tuoi debiti in tempo e senza problemi, sarà più propensa a concederti il mutuo.
Le banche considerano la segnalazione CRIF come un indicatore importante della tua capacità di rimborso.
Quanto dura una segnalazione?
La durata di una segnalazione CRIF dipende dal motivo per il quale è avvenuta.
- Avvio della richiesta di finanziamento ✅ Se hai richiesto un finanziamento, sei segnalato per 180 giorni. In questo caso non sei segnalato come cattivo pagatore, ma semplicemente vengono raccolti i tuoi dati finanziari come richiedente.
- Numero di rate pagate in ritardo ❌ In base a quante rate hai dimenticato di pagare nel periodo stabilito, vieni segnalato come cattivo pagatore per un periodo che va da 12 a 24 mesi.
- Mancato rimborso del finanziamento ❌ Se non hai pagato il finanziamento richiesto, risulterai cattivo pagatore per 60 mesi.
- Rifiuto della richiesta di mutuo/finanziamento ❌ In questo caso vieni segnalato per 90 giorni e non potrai farne un’altra prima della scadenza; per questo motivo, prima di fare una domanda di mutuo è consigliato ottenere una pre-delibera.
Finanziamento terminato regolarmente 🎉 Se porti a termine il tuo finanziamento, pagando regolarmente, vieni segnalato come buon pagatore per 60 mesi.
| Avvio richiesta di finanziamento | 180 giorni ✅ raccolta dati finanziari |
| 1 o 2 rate pagate in ritardo | 12 mesi ❌ cattivo pagatore |
| 3 o più rate pagate in ritardo | 24 mesi ❌ cattivo pagatore |
| Finanziamento non pagato | 60 mesi ❌ cattivo pagatore |
| Finanziamento rifiutato | 90 giorni ❌ cattivo pagatore |
| Termine regolare del finanziamento | 60 mesi 🎉 buon pagatore |
Come evitare di essere segnalati come cattivi pagatori
Il primo passo per evitare una segnalazione CRIF come cattivi pagatori è, ovviamente, quello di pagare regolarmente tutte le rate del finanziamento.
Tuttavia, se per una volta dovessi dimenticarti di pagare una rata, non verrai automaticamente segnalato in CRIF. La segnalazione avviene solo se il pagamento non avviene per due mesi consecutivi.
Per questo motivo, la banca ti invierà una notifica almeno 15 giorni prima che la tua segnalazione venga ufficializzata: se salderai il tuo debito entro questa tempistica, non verrai aggiunto all’elenco dei cattivi pagatori.
❗ Tieni a mente che se dimentichi di pagare una rata di un mutuo, la prima volta non verrai segnalato (a patto di pagare entro i tempi stabiliti). Tuttavia, se dimentichi di pagare una seconda volta, verrai segnalato automaticamente.
Come scoprire se sei segnalato al CRIF
Per verificare se risulti segnalato come cattivo pagatore puoi effettuare una richiesta (visura Eurisc) compilando un apposito modulo direttamente dal sito della CRIF.
Entro 15 giorni dalla tua richiesta, ti verrà fornita la documentazione completa della tua storia creditizia con segnalazione annessa (se presente).
Cosa fare se sei segnalato come cattivo pagatore
Se dopo aver effettuato una verifica sei risultato come cattivo pagatore, ci sono delle procedure che puoi seguire in base al motivo della tua segnalazione.
💸 Segnalazione per mancato pagamento
In questo caso, devi prima di tutto saldare le rate in sospeso. Fatto ciò, devi attendere il tempo necessario in base al numero di rate che non hai pagato (guarda la tabella in alto) e la tua cancellazione avverrà automaticamente.
✏️ Segnalazione per errore
Se dalla verifica hai notato che i dati che hanno segnalato su di te non sono giusti o sono stati segnalati in modo sbagliato, puoi chiedere di correggerli o cancellarli in due modi:
- puoi rivolgerti direttamente alla banca che ha inviato i dati alla CRIF chiedendo di correggerli
- puoi mandare la richiesta direttamente alla CRIF, che poi chiederà alla banca responsabile di verificare entro 15 giorni
👮 Segnalazione per truffa
Se ricevi richieste di pagamento per un prestito che non hai mai richiesto, potresti essere vittima di una truffa. In questo caso, dovresti denunciare l’accaduto alle Forze dell’Ordine e informare la banca. Successivamente, puoi chiedere al CRIF di cancellare i dati relativi alla truffa, inviando una richiesta online con allegata la denuncia.
In conclusione: come migliorare la tua storia creditizia?
Come abbiamo visto, la segnalazione CRIF può avere due esiti: positiva o negativa. Per migliorare la tua solidità di buon pagatore ed evitare di essere segnalato come cattivo pagatore, puoi seguire questi consigli.
- Rispetta i pagamenti 📆 Assicurati di pagare in tempo tutte le rate dei prestiti che hai richiesto; un comportamento finanziario responsabile ti aiuterà a migliorare il tuo merito creditizio.
- Riduci il debito 😎 Cerca di non avere troppi debiti rispetto a quanto guadagni. Questo può mostrare alle banche la tua buona capacità di gestire responsabilmente il denaro.
- Correggi eventuali errori ✏️ Controlla regolarmente il tuo merito creditizio per assicurarti che non ci siano errori o informazioni sbagliate. Se dovessero essere presenti, contatta la CRIF per richiedere la correzione.
In conclusione, una segnalazione CRIF può influenzare molto la tua possibilità di ottenere un mutuo. È fondamentale che tu conosca bene la tua storia creditizia e che tu faccia tutto il possibile per migliorarla. Quindi, non dimenticare mai di effettuare i pagamenti in maniera puntuale e precisa per tutta la durata dei finanziamenti. Così facendo, avrai più possibilità di ottenere un mutuo in futuro grazie al tuo essere qualificato come buon pagatore.
Domande frequenti
Posso richiedere un mutuo se ho in corso una segnalazione CRIF?
No. Le banche di norma non concedono mutui con una segnalazione in corso.
Dopo che la mia segnalazione è stata cancellata, risulterà comunque presente nella mia storia creditizia?
Nel momento in cui andrà a scadenza, la tua segnalazione non sarà più presente negli archivi CRIF.
Quanto costa effettuare una verifica in CRIF?
La richiesta di verifica in CRIF è gratuita per le persone fisiche, mentre per le aziende ha un costo che va tra i 4 euro e i 10 euro.
