Se stai pensando di acquistare casa, o di avviare dei lavori di ristrutturazione, hai probabilmente bisogno di liquidità. E come tu ben sai, le opzioni più comuni per reperire fondi sono: mutuo, finanziamento o prestito personale.
Ma quali sono le differenze tra mutuo o finanziamento prima casa? Quando è opportuno ricorrere al prestito personale invece?
Contenuti
Mutuo, Finanziamento o Prestito: come si differenziano?
Le differenze tra mutuo, finanziamento e prestito personale si riassumono principalmente in quattro caratteristiche.
1. Importo
Il mutuo ti permette di coprire fino all’80 per cento del valore di un immobile e, a volte, anche il 100 per cento. Questo lo rende lo strumento più richiesto per l’acquisto di una casa. Sebbene l’importo minimo sia di 30 mila euro, la richiesta di mutuo può superare i 300 mila euro. Il finanziamento invece, prevede importi più bassi, tipicamente inferiori a 75 mila euro. Per quanto riguarda il prestito personale gli importi sono minori, sotto ai 30 mila euro.
2. Finalità dei Fondi
Mentre nel caso di un mutuo o di un finanziamento l’utilizzo della liquidità è definito (per comprare una casa o per fare dei lavori di ristrutturazione, ad esempio), nel caso del prestito personale non è necessario specificare la finalità dei fondi.
3. Garanzie
Nel caso del mutuo la garanzia richiesta è l’immobile acquistato (l’ipoteca sulla casa), mentre per il finanziamento e il prestito personale non è necessaria alcuna garanzia.
4. Durata
Il mutuo è l’unico strumento che può arrivare fino a 30-40 anni di durata, il finanziamento tipicamente non supera i 15 anni e il prestito personale raramente supera i 5 anni.
Scegliere tra Mutuo, Prestito o Finanziamento
Come avrai ben capito, la scelta migliore dipende da svariati fattori: dalle tue esigenze specifiche, dall’importo che vuoi richiedere, dalla finalità dell’importo richiesto e dalla tua situazione finanziaria. Tuttavia, prima di prendere una decisione è consigliabile consultare un nostro esperto, o un consulente di fiducia, per valutare quale sia l’opzione più adatta al tuo progetto.
Qui di seguito puoi trovare un breve riepilogo delle caratteristiche principali di ciascuna opzione.
Mutuo
- ✅ Ideale se ti serve un importo elevato
- ✅ Copertura fino all’80% del valore dell’immobile (a volte anche il 100%)
- ✅ Presenza di agevolazioni per l’acquisto della prima casa
- 🤔 Più garanzie richieste per ottenerlo
Finanziamento
- ✅ Ideale se ti serve un importo fino a 75 mila euro
- ✅ Più semplice da richiedere rispetto al mutuo
- 🤔 Necessario specificare la finalità dell’importo richiesto (per questo è spesso chiamato “prestito finalizzato”)
- 🤔 Potrebbe richiedere garanzie o verifiche della tua storia creditizia
Prestito Personale
- ✅ Alta flessibilità d’uso dei fondi
- ✅ Tempi rapidi di erogazione
- ✅ Ideale per somme più contenute (tra i €1.000 e 30.000 mila euro)
- 🤔 Tassi di interesse tipicamente più alti rispetto al mutuo
Come scegliere tra mutuo o finanziamento prima casa
Mutuo o finanziamento prima casa? Per capire quale sia la soluzione migliore più adatta a te scarica la nostra app, simula il tuo progetto in 3 minuti e confronta le soluzioni a tua disposizione. In caso di domande o dubbi, potrai prenotare una consulenza telefonica e ricevere un supporto gratuito al 100%.
